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bg真人游戏的基本知识

信贷

信用记录是过去和现在信用的记录文件,用来编制信用评分. 阅读有关学分,它是如何工作的,如何提高你的分数,点击下面了解更多.
信贷缩略图

您的信用付款历史记录在文件或报告中. 这些文件或报告由“消费者报告机构”(CRAs)维护和销售。. CRA的一种类型通常被称为信用机构. 如果你曾经申请过信用或记账账户,你在信用局有信用记录存档, 个人贷款, 保险, 或工作. 你的信用记录包括你的收入、债务和信用支付历史. 它还表明你是否被起诉、逮捕或申请破产.

是的,如果你要的话. CRA必须在你的报告中告诉你一切, 包括医疗信息, 在大多数情况下, 信息的来源. CRA还必须给你一份在过去的两年里要求你提交就业报告的所有人的名单.

征信机构收集并出售四种基本类型的信息:

身份和就业信息
你的名字、出生日期、社会保险号、雇主和配偶的名字都会被记录下来. CRA也可以提供你的工作经历信息, 房屋所有权, 收入, 和以前的地址, 如果债权人要求提供这类资料.

付款历史
你和不同债权人的账户都列了出来, 显示你的信用额度,以及你是否按时付款. 相关的事件,例如将逾期的帐户转介给收款机构,也会被记录.

调查
信用评级机构必须保留一份过去一年内向你索取信用记录的所有债权人的记录, 以及过去两年需要你信用记录的个人或企业的工作记录.

公共记录信息
有公共记录的事件, 如破产, 丧失抵押品赎回权, 或税收优先权, 可以在你的报告中出现吗.

信用评分是债权人用来帮助确定是否给你信用的系统. 关于您和您的信用经历的信息, 比如你的账单支付历史, 您的账户数量和类型, 逾期还款, 集合操作, 未偿债务, 还有你账户的年龄, 是从您的信用申请和信用报告中收取的吗. 使用统计程序, 债权人将这些信息与具有相似特征的消费者的信用表现进行比较. 信用评分系统为每个因素打分,有助于预测谁最有可能偿还债务. 总积分——信用评分——有助于预测你的信用水平, 这是, 你偿还贷款并在到期时还款的可能性有多大.

使用最广泛的信用评分是由Fair Isaac Company, Inc .开发的FICO评分. 你的分数将在350(高风险)和850(低风险)之间。.

因为你的信用报告是许多信用评分系统的重要组成部分, 在你提交信用申请之前,确保它的准确性是非常重要的. 要索取你的报告副本,请联络以下三家主要的信用报告机构:

Equifax: (800) 685 - 1111
益百利(原TRW):(888)益百利(397-3742)
Trans Union: (800) 916-8800
这些代理机构可能会向你收取高达9美元的费用.我给您的信用报告.

您有权每12个月从全国的消费者信用报告公司- Equifax收到一份免费的信用报告, 益百利和TransUnion. 此免费信用报告可能不包含您的信用评分,可以通过以下网站查询:http://www.annualcreditreport.com

信用评分是基于真实的数据和统计数据, 所以它通常比主观或判断的方法更可靠. 它客观地对待所有申请者. 判断方法通常依赖于没有经过系统测试的标准,并且在被不同的人应用时可能会有所不同.

开发一个模型, 债权人从客户中随机抽取样本, 或者,如果类似客户的样本不够大,可以提供一个样本, 并对其进行统计分析,以确定与信用相关的特征. 然后, 这些因素中的每一个都被分配了一个权重,这个权重是基于预测谁将是一个好的信用风险. 每个债权人可以使用自己的信用评分模型, 不同类型的信用有不同的评分模式, 或者是信用评分公司开发的通用模型.

根据平等信用机会法案, 信用评分系统可能不会使用某些特征,比如种族, 性, 婚姻状况, 国家的起源, 或者宗教——作为因素. 然而,债权人可以在设计合理的评分系统中使用年龄. 但是,任何包含年龄的评分系统都必须给予老年申请者平等的待遇.

信用评分系统使债权人能够对数以百万计的申请人就许多不同的特征进行一致和公正的评估. 但是为了在统计上有效,信用评分系统必须基于足够大的样本. 记住,这些系统通常因债权人的不同而不同.

尽管你可能会认为这样的系统是武断的或客观的, 它可以帮助你更快地做出决定, 更准确地, 如果设计得当,它会比个人更公正. 许多债权人在设计他们的体系时,在边际情况下是这样的, 如果申请者的分数不够高,不能轻易通过考试,或者分数不够低,绝对不能通过考试,就会被提交给信贷经理,由他决定公司或贷款人是否会提供信贷. 这可以允许信贷经理和消费者之间进行讨论和协商.

信用评分模型是复杂的,往往不同的债权人和不同类型的信用. 如果一个因素改变了, 你的分数可能会改变——但提高一般取决于该因素与模型考虑的其他因素之间的关系. 只有债权人可以解释在评估你的信用申请的特定模型下,什么可以提高你的分数.

不过, 评分模型一般评估您的信用报告中的以下类型的信息:

  • 你按时付帐了吗? 支付历史通常是一个重要的因素. 如果你迟付账单,你的分数很可能会受到负面影响, 有托收账户吗, 或者宣布破产, 如果这段历史反映在你的信用报告上.
  • 你的未偿债务是多少? 许多评分模型将您的债务数额与信用额度进行比较. 如果你欠的金额接近你的信用额度, 这可能会对你的分数产生负面影响.
  • 您的信用记录有多长? 一般来说,模型会考虑你的信用记录的长度. 信用记录不足可能会对你的分数产生影响, 但这可以被其他因素抵消, 比如及时付款和低余额.
  • 你最近申请新学分了吗? 许多评分模型在您申请信用时,通过查看您的信用报告上的“查询”来考虑您最近是否申请过信用. 如果你最近申请了太多的新账户,这可能会对你的分数产生负面影响. 然而,并不是所有的询问都被计算在内. 那些监视你的账户或查看信用报告以提供“预先筛选”信用的债权人的查询不被计算在内.
  • 你有多少个信用卡账户?你有什么类型的信用卡账户? 尽管建立信用账户通常是好的, 太多的信用卡账户可能会对你的分数产生负面影响. 此外,许多模型会考虑你的信用账户类型. 例如, 在一些评分模型下, 从金融公司贷款可能会对你的信用评分产生负面影响.

评分模型可能不仅仅是基于您的信用报告中的信息. 例如, 该模型还可以考虑您的信用申请信息:您的工作或职业, 就业的长度, 或者你是否拥有自己的房子.

在大多数模式下提高您的信用评分, 集中精力按时支付账单, 偿还未偿余额, 不要背负新的债务. 要显著提高你的分数可能需要一些时间.

 

如果你被拒绝贷款, 或者没有得到你想要的利率或信用条款, 询问债权人是否使用了信用评分系统. 如果是这样的话, 询问在这个系统中使用了什么特征或因素, 以及改进应用程序的最佳方法. 如果你拿到了学分, 询问债权人你是否得到了最好的利率和条款, 如果不是, 为什么. 如果你没有提供最好的利率,因为你的信用报告不准确, 一定要对不准确的信息提出异议.

如果你被拒绝赊账, 《bg真人》(Equal 信贷 Opportunity Act)要求债权人给你一个通知,告诉你申请被拒绝的具体原因,或者如果你提出要求,你有权在60天内了解原因. 不明确和含糊的拒绝理由是非法的,所以要求债权人具体一点. 可以接受的理由包括:“你的收入很低”或“你工作的时间还不够长”.不可接受的原因包括:“您没有达到bg真人的最低标准”或“您在bg真人的信用评分系统中没有得到足够的分数”."

如果一个债权人说你被拒绝信贷,因为你太接近你的信用卡的信用限额或你有太多的信用卡帐户, 你可能想在支付完余额或关闭一些帐户后重新申请. 信用评分系统考虑更新的信息和随着时间的变化.

有时你可能会因为信用报告中的信息而被拒绝信贷. 如果是这样的话, 《bg真人》要求债权人提供姓名, 提供信息的信用报告机构的地址和电话号码. 你应该联系那个机构,看看你的报告是怎么说的. 这些信息是免费的,如果你要求它在60天内被拒绝信贷. 信用报告机构可以告诉你你的报告是什么, 但只有债权人能告诉你申请被拒绝的原因.

《bg真人》(FCRA)旨在帮助确保信用报告机构在评估您的申请时提供正确和完整的信息.

您在公平信用报告法案下的权利:

  • 你有权收到你的信用报告的副本. 你的报告副本必须包含在你请求时你的文件中的所有信息.
  • 你有权知道过去一年或过去两年因工作原因收到你的信用报告的人的姓名.
  • 任何拒绝你的申请的公司必须提供他们联系的CRA的名称和地址, 只要拒绝是基于CRA提供的信息.
  • 当你的申请因信贷服务评核局提供的资料而被拒绝时,你有权索取一份免费的信用报告副本. 你的要求必须在收到拒绝通知后60天内提出.
  • 如果你对报告中信息的完整性或准确性有异议, 你应向CRA及向CRA提供资料的公司提出争议. CRA和信息提供者都有法律义务重新调查您的争议.
  • 如果您的争议未能得到满意的解决,您有权在您的信用报告中添加简要解释.